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Solicitar una hipoteca es una decisión y un proceso muy importante en la vida de una persona. A la hora de conseguir una financiación para pedir la hipoteca es necesario conocer los requisitos básicos que debes tener para poder llevar a cabo este proceso. Hoy os explicamos los pasos que debes tener en cuenta para poder solicitar el préstamo hipotecario. 

Requisitos necesarios para pedir una hipoteca

En primer lugar, debemos cumplir unos requisitos básicos para poder tener acceso a la solicitud de este préstamo. Al tratarse de una gran cantidad de dinero prestado, los bancos suelen exigir una serie de condiciones para asegurarse este desembolso.

  • Es recomendable no destinar más del 35 % de tus ingresos al pago de la cuota del préstamo hipotecario. 
  • Tener ahorros: Las entidades bancarias, por norma general, no prestan más del 80 % del valor, por lo que deberás aportar el 20 % restante. Además, también deberás hacer frente a los gastos asociados a esta compra. Contar con ahorros para hacer frente a este préstamo, facilitará el proceso, 
  • Tener ingresos para hacer frente a las cuotas. 
  • Trabajo estable: Debes presentar una situación laboral estable, ya que el banco quiere asegurarse de que podrás continuar pagando el préstamo a largo plazo. 
  • Buen historial crediticio: Revisarán tu historial crediticio para ver los préstamos vigentes que tengas. Lo ideal es que no presenten ninguna deuda pendiente.
  • Situación personal: Es algo que también suelen tener en cuenta, es decir, si estás soltero, casado/a, con hijos o personas a tu cargo, etc. 

Paso a paso para pedir una hipoteca

Una vez cumplas los requisitos básicos, sigue estos consejos para agilizar el proceso:

  • Prepara la documentación necesaria:La entidad financiera debe analizar una gran cantidad de documentos. Tendrás que aportar:
    • Tu DNI o NIE en vigor
    • Informe de vida laboral actualizado. 
    • Últimas nóminas
    • última declaración de la renta presentada
    • Pagos anuales y periódicos del IVA (si eres autónomo)
    • Pagos de otros préstamos
    • Justificante de ingresos y rentas que tengas
  • Calcula la cantidad que necesitas: Debes conocer la cantidad de dinero que necesitas solicitar para hacer frente al pago. Por ello, a través del simulador de hipoteca puedes hacer un cálculo rápido.
  • Estudia las condiciones de la hipoteca: Debes tener en cuenta la letra pequeña de una hipoteca. Presta especial atención a las cláusulas. Para facilitar este paso, puede contratar la ayuda de un abogado experto en el sector inmobiliario para que te guie y así evitar ciertas cláusulas abusivas.
  • Compara y busca la mejor hipoteca: Antes de firmar, haz una búsqueda amplia para comparar hipotecas. Así encontrarás las mejores condiciones y facilidades de pago.
  • Firma la hipoteca ante notario: Deberás hacer una visita previa para confirmar que todos los documentos entregados son correctos. Una vez esté todo comprobado, el notario leerá las condiciones de la hipoteca y resolverá dudas para cerciorarse de que comprendes todas las cláusulas. Finalmente, firmarás el contrato.

¿Cuánto dura el proceso para pedir un préstamo hipotecario?

Lo cierto es que no existe un plazo concreto para determinar el tiempo que te llevará este proceso. Sin embargo, es un proceso que requiere cierto tiempo, suele durar algo más de un mes. Debemos tener en cuenta que el cliente primero debe conocer la vivienda que desea, es decir, debe elegir entre gran variedad de opciones. Luego debe contrastar diferentes opciones de hipoteca, reunir la documentación necesaria, estudiar el contrato hipotecario…Es por ello que, muchas veces, se suele recurrir a la ayuda de un experto para agilizar estos trámites.  En Equilibrio Urbano ayudamos a nuestros clientes a conseguir la hipoteca para poder hacer frente a la compra de cualquiera de nuestros inmuebles, en una situación ventajosa que le permita las mejores condiciones. Consulta nuestras promociones inmobiliarias de obra nueva en Valencia.